黨的二十屆三中全會明確指出，要“加快培育完整內(nèi)需體系”“完善擴大消費長效機制，減少限制性措施，合理增加公共消費，積極推進首發(fā)經(jīng)濟”。諸多分析人士認為，這一戰(zhàn)略部署不僅為消費市場注入了新的活力，也為消費金融公司的發(fā)展指明了方向。

近年來，隨著金融消費者的認知不斷提升，消費金融行業(yè)步入下半場，市場競爭愈發(fā)激烈。從近期發(fā)布的上市公司財報來看，部分頭部消費金融公司的資產(chǎn)規(guī)模和凈利潤均出現(xiàn)下滑，哈銀消費金融則是今年上半年為數(shù)不多保持穩(wěn)健增長態(tài)勢的消費金融公司之一。

據(jù)介紹，哈銀消費金融始終堅持“普惠金融、和諧共富”發(fā)展理念，充分發(fā)揮股東單位在領(lǐng)先金融科技、豐富業(yè)務場景等方面的資源優(yōu)勢，圍繞消費場景深耕細作，積極探索高質(zhì)量發(fā)展之路，通過精準對接消費升級需求、深化金融科技應用、擁抱主流消費人群等舉措，力求在激烈競爭中脫穎而出。

精準對接消費升級需求，強化主業(yè)支撐作用

作為持牌消費金融公司，哈銀消費金融始終以“普惠金融”為經(jīng)營理念，在業(yè)務開展過程中遵循小額分散的原則，提倡理性消費的同時，急用戶所急，堅持為更多用戶提供費用透明、操作便捷、服務高效的消費信貸服務。

隨著居民消費結(jié)構(gòu)的升級，哈銀消費金融緊跟市場趨勢，圍繞休閑娛樂、健康醫(yī)療、教育培訓等關(guān)鍵領(lǐng)域，精準定位消費需求。通過線上小額消費信貸產(chǎn)品“哈哈貸”和線下大額消費信貸產(chǎn)品“開心貸”，實現(xiàn)對不同客群的精準覆蓋。

截至2024年10月末，哈銀消費金融資產(chǎn)總額已達到246.19億元，貸款余額達到227.10億元，累計投放金額突破2800億元，累計服務人次已超過4700萬，其中二線及以下城市占比超過85%。這些數(shù)字不僅展示了哈銀消費金融在服務消費領(lǐng)域的深度耕耘，也體現(xiàn)了其在滿足消費者多元化需求方面的努力。

金融科技深度融合，重塑金融服務新生態(tài)

作為全國第二家榮獲高新技術(shù)企業(yè)認證的持牌消費金融公司，哈銀消費金融深入實施數(shù)字化戰(zhàn)略，堅定不移地走自主研發(fā)之路，致力于掌握核心金融科技，并加大在數(shù)字化人才方面的培養(yǎng)力度。據(jù)悉，該公司已成功組建了一支超過100人的金融科研精英團隊，該團隊占公司總?cè)藬?shù)的比例高達50%以上，彰顯了其在金融科技研發(fā)領(lǐng)域的深厚底蘊與前瞻布局。

據(jù)了解，哈銀消費金融依托人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等前沿技術(shù)的強大驅(qū)動力，構(gòu)建了“金融云+IDC”深度融合的先進架構(gòu)，精心打造了六大核心業(yè)務系統(tǒng)集群與全渠道客戶服務平臺。這一創(chuàng)新舉措實現(xiàn)了7*24小時全天候、全流程的純線上化數(shù)字金融服務，為客戶提供了既優(yōu)質(zhì)高效又便捷貼心的消費金融服務體驗，真正實現(xiàn)了從產(chǎn)品到服務的一體化、智能化升級。

值得一提的是，哈銀消費金融憑借其自主研發(fā)的人工智能金融服務平臺，成功入圍黑龍江省“百千萬”工程科技重大專項，并于2023年全面鋪開應用，對普惠金融的推廣起到了強有力的推動作用。截至目前，哈銀消費金融已累計獲得130項軟件著作權(quán)和2個專利，并榮膺CIFS“2024年度卓越風控產(chǎn)品獎”及中國金融傳媒頒發(fā)的“銀行業(yè)數(shù)字金融典型案例獎”，充分彰顯了其在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的卓越成就與深遠影響。

打造智能化風控體系，提升普惠金融服務精準度

在普惠金融的長尾市場中，消費金融業(yè)務面臨著服務客群規(guī)模大、資質(zhì)變化快的挑戰(zhàn)，這對消費金融公司的風險管理體系化建設(shè)和高效執(zhí)行提出了更高要求。哈銀消費金融依托云計算、大數(shù)據(jù)、機器學習等前沿科技，全面升級其風險管理平臺，實現(xiàn)了風險策略模型的全過程智能化管理，顯著提升了風險管理的時效性和精準度。

哈銀消費金融自主研發(fā)的“星斗”風控體系，覆蓋了客戶全生命周期的風險管理，不僅大幅提升了風險控制效能，還進一步拓寬了消費金融服務的普惠范圍和深度。該公司通過不斷積累和創(chuàng)新，目前已形成了精準識別、科學計量和快速迭代的核心風控能力，為普惠金融業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展提供了有力支撐。

此外，哈銀消費金融自品牌創(chuàng)立之初便高度重視征信體系的建設(shè)。為進一步完善征信服務，該公司全面升級了征信系統(tǒng)，并依托“星斗”智能風控體系，引入大數(shù)據(jù)技術(shù)和人工智能算法，深度挖掘多維度數(shù)據(jù)，實現(xiàn)了對消費者信用的全面精準評估。據(jù)悉，哈銀消費金融通過征信系統(tǒng)的升級，不僅提升了風險控制能力，降低了不良貸款率，優(yōu)化了金融服務體驗，還確保了客戶征信信息的安全。

深耕基層金融教育，點亮鄉(xiāng)村消保之光

為更廣泛、更深入地服務消費者，哈銀消費金融積極構(gòu)建多元化新媒體矩陣，涵蓋微信公眾號、小程序、支付寶生活號及短視頻平臺等，通過精準內(nèi)容營銷與體驗迭代，持續(xù)優(yōu)化用戶服務，提升客戶滿意度。同時，該公司高度重視消費者權(quán)益保護及金融教育，推出“繁星計劃”、“共富專欄”等金融知識普及項目，不僅增強了消費者的金融素養(yǎng)與風險防范能力，還有效促進了消費升級與消費市場的復蘇。

今年9月，哈銀消費金融積極響應國家金融監(jiān)督管理局的金融宣傳月活動，發(fā)起“擔當新使命 消?？h域行”公益活動。該公司組建專業(yè)金融知識宣講團隊，深入黑龍江省偏遠邊境鄉(xiāng)村，開展面對面金融知識普及。通過發(fā)放宣傳資料、贈送慰問品，以及生動講解金融常見風險、防騙技巧與非法集資識別方法，為村民送上實用的金融知識，筑起堅固的風險防線。此活動深受村民喜愛，并獲得當?shù)卮逦瘯母叨仍u價，展現(xiàn)了哈銀消費金融在推動普惠金融深入基層、服務民生的堅定決心與實際行動。

面對消費金融行業(yè)的下半場競爭，哈銀消費金融通過精準對接消費升級需求、深化金融科技應用、擁抱主流消費人群等舉措，不斷提升自身的核心競爭力。未來，隨著金融科技的持續(xù)發(fā)展和消費者需求的不斷變化，哈銀消費金融將繼續(xù)探索創(chuàng)新之路，以更加優(yōu)質(zhì)的普惠金融服務，助力消費升級和消費復蘇，為構(gòu)建新發(fā)展格局貢獻更多力量。

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