經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 萬敏 胡群 7月7日晚間，中國人民銀行微信公眾號(hào)發(fā)布《金融管理部門善始善終推進(jìn)平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)整改著力提升平臺(tái)企業(yè)常態(tài)化金融監(jiān)管水平》文章，披露對(duì)螞蟻集團(tuán)處以71.23億元人民幣的罰款。

文章稱，近期，針對(duì)螞蟻集團(tuán)及旗下機(jī)構(gòu)過往年度在公司治理、金融消費(fèi)者保護(hù)、參與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)、從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)、履行反洗錢義務(wù)和開展基金銷售業(yè)務(wù)等方面存在的違法違規(guī)行為，金融管理部門依據(jù)《中國人民銀行法》《反洗錢法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《保險(xiǎn)法》《證券投資基金法》《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等，對(duì)螞蟻集團(tuán)及旗下機(jī)構(gòu)處以罰款（含沒收違法所得）71.23億元。要求螞蟻集團(tuán)關(guān)停違規(guī)開展的“相互寶”業(yè)務(wù)，并依法補(bǔ)償消費(fèi)者利益。此外，針對(duì)以往執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，金融管理部門近期也對(duì)郵儲(chǔ)銀行、平安銀行、人保財(cái)險(xiǎn)和財(cái)付通公司等實(shí)施了行政處罰。

“這是一個(gè)標(biāo)志性的事件。這個(gè)罰款其實(shí)就明確告訴市場，平臺(tái)金融整治結(jié)束，平臺(tái)金融常態(tài)化監(jiān)管體系確立。”中國社科院金融研究所金融科技研究室主任尹振濤向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)表示。

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2020年7月，螞蟻集團(tuán)IPO在“臨門一腳”時(shí)被叫停。三年來，根據(jù)監(jiān)管要求，螞蟻集團(tuán)的整改一直在進(jìn)行中。

2021年6月3日，重慶螞蟻消金公司由原銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，“花唄”“借唄”也在當(dāng)年正式啟動(dòng)品牌隔離工作。品牌隔離后，“借唄”中由螞蟻消費(fèi)金融公司提供的服務(wù)會(huì)繼續(xù)顯示“借唄”品牌，而銀行等金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立提供的信貸服務(wù)則會(huì)在“信用貸”頁面展示；“花唄”成為螞蟻消金專屬消費(fèi)信貸服務(wù)品牌，專注于中小額消費(fèi)需求。

“螞蟻集團(tuán)被處罰，意味著監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于螞蟻集團(tuán)的問題有了明確結(jié)論。繳納罰款后，螞蟻集團(tuán)作為金融擁抱科技的‘排頭兵’將繼續(xù)在中國金融科技改革的發(fā)展中發(fā)揮正向作用?！北本┐蟪陕蓭熓聞?wù)所高級(jí)合伙人肖颯認(rèn)為，近年，螞蟻集團(tuán)夯實(shí)基礎(chǔ)服務(wù)，持牌經(jīng)營各項(xiàng)金融服務(wù)，其業(yè)務(wù)條線已經(jīng)納入監(jiān)管軌道，其創(chuàng)新必須遵從法律法規(guī)。鑒于螞蟻集團(tuán)服務(wù)群體為長尾客戶，未來在中低消費(fèi)人群中開展金融微創(chuàng)新，更好地服務(wù)這部分客群，這對(duì)整體金融服務(wù)是有益的?！巴瑫r(shí)，我們也看到，螞蟻集團(tuán)在與其他金融機(jī)構(gòu)合作時(shí)，應(yīng)該做好甄別，防止成為某些不法金融機(jī)構(gòu)的流量入口。金融消費(fèi)者基于對(duì)螞蟻集團(tuán)的信任，購買了第三方金融產(chǎn)品甚至存單，出現(xiàn)兌付風(fēng)險(xiǎn)，也不得不防?！?/p>

為承接螞蟻龐大的線上信貸規(guī)模，螞蟻消金曾進(jìn)一步增資。2022年末，螞蟻消金注冊(cè)資本由80億元增至185億元，其中螞蟻集團(tuán)按50%比例增資52.5億元，持股比例仍保持50%，為第一大股東；杭金數(shù)科成為第二大股東，持股比例10%；其它10家股東持股均低于10%。

罰單落地后，螞蟻留給市場的懸念還有兩個(gè)：一是其個(gè)人征信牌照申請(qǐng)進(jìn)度，二是金融控股集團(tuán)牌照。

2021年11月，中國人民銀行網(wǎng)站消息稱，受理了錢塘征信有限公司（籌）的個(gè)人征信業(yè)務(wù)申請(qǐng)。據(jù)公示信息，錢塘征信有限公司注冊(cè)地為浙江省杭州市，注冊(cè)資本人民幣十億元，業(yè)務(wù)范圍為個(gè)人征信業(yè)務(wù)。主要股東包括，浙江省旅游投資集團(tuán)有限公司（持股35%），螞蟻科技集團(tuán)股份有限公司（持股35%），傳化集團(tuán)有限公司（持股7%），杭州市金融投資集團(tuán)有限公司（持股6.5%），浙江電子口岸有限公司（持股6.5%），杭州溪樹企業(yè)管理合伙企業(yè)（持股10%）。

截至目前，錢塘征信的個(gè)人征信業(yè)務(wù)申請(qǐng)尚未有進(jìn)一步公開的信息。

另外，設(shè)立金融控股公司也是監(jiān)管對(duì)螞蟻集團(tuán)的要求之一。通過持股、收購，螞蟻集團(tuán)囊括了多個(gè)金融牌照，如網(wǎng)商銀行持有銀行牌照、天弘基金和螞蟻基金銷售公司持有基金牌照；眾安保險(xiǎn)、國泰產(chǎn)險(xiǎn)、信美人壽相互保險(xiǎn)、上海螞蟻韻保保險(xiǎn)代理、螞蟻保保險(xiǎn)代理則持有保險(xiǎn)方面的牌照；支付寶持有第三方支付牌照，借唄和花唄持有小額貸款、消費(fèi)金融牌照。此外，2019年螞蟻集團(tuán)還獲得了香港的虛擬銀行牌照；通過設(shè)立合資公司，可參與個(gè)人投資者基金投顧業(yè)務(wù)服務(wù)試點(diǎn)。

2020年末，螞蟻集團(tuán)被多個(gè)金融管理部門聯(lián)合約談要求進(jìn)行整改，其中包括：依法設(shè)立金融控股公司，嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，確保資本充足、關(guān)聯(lián)交易合規(guī)。2021年4月，螞蟻集團(tuán)再次被約談，其中要求螞蟻集團(tuán)整體申設(shè)為金融控股公司，所有從事金融活動(dòng)的機(jī)構(gòu)全部納入金融控股公司接受監(jiān)管，健全風(fēng)險(xiǎn)隔離措施，規(guī)范關(guān)聯(lián)交易。

“螞蟻持有多張金融牌照，而金融公司的監(jiān)管目前由人民銀行轉(zhuǎn)向了金融監(jiān)管總局，總局對(duì)螞蟻這種特殊的金控公司如何進(jìn)行監(jiān)管？目前還不清晰?！币駶Q。

“類似螞蟻這種通過花唄、借唄這樣的一種模式化的創(chuàng)新，個(gè)人覺得在中國可能不太出現(xiàn)了?！币晃唤鹑诳萍加^察人士稱，市場的賽道已經(jīng)變換多輪，中國金融科技創(chuàng)新的熱點(diǎn)也不再是零售個(gè)人端，因此很難再涌現(xiàn)出螞蟻這樣的超級(jí)金融科技公司。

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