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金觀平

目前，我國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)超過4000家，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展尤其是服務(wù)民營(yíng)企業(yè)、中小微企業(yè)方面發(fā)揮著重要作用。近日召開的中央政治局會(huì)議指出，要加強(qiáng)金融監(jiān)管，穩(wěn)步推動(dòng)高風(fēng)險(xiǎn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)。這既是著眼于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需要，也為金融監(jiān)管工作劃出了重點(diǎn)。

我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)整體呈收斂態(tài)勢(shì)。最新披露的數(shù)據(jù)顯示，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)上半年主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力整體充足。但也有一些潛在風(fēng)險(xiǎn)不容忽視，如個(gè)別中小金融機(jī)構(gòu)存在內(nèi)部控制薄弱、外部監(jiān)管不到位等問題。要防止個(gè)別金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)外溢問題，同時(shí)防止因處置風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)新的其他風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的中小金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步“拆彈”，要突出重點(diǎn)，穩(wěn)妥、有序壓降存量高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。地方政府應(yīng)用好專項(xiàng)債盡快補(bǔ)充機(jī)構(gòu)資本金，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，推動(dòng)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)兼并重組。同時(shí)，依法平衡好處置成本，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于已完成兼并重組的機(jī)構(gòu)，要進(jìn)一步壓實(shí)主體責(zé)任，加強(qiáng)對(duì)大股東的教育和行為約束，督促股東依法依規(guī)行使權(quán)利，承擔(dān)股東責(zé)任。要建立多元化的股權(quán)結(jié)構(gòu)，完善重大事項(xiàng)的決策機(jī)制和程序，提高治理質(zhì)效。

防范化解中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)要以防為主。與大型銀行和股份制銀行相比，中小銀行容易受區(qū)域經(jīng)濟(jì)變化影響，加上個(gè)別機(jī)構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略不明確、風(fēng)險(xiǎn)處置能力較弱，更容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)本身就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，除了其自身要做好風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控之外，監(jiān)管部門還要加強(qiáng)外部監(jiān)管，識(shí)別金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的“注水”材料，提高穿透監(jiān)管能力。風(fēng)險(xiǎn)積聚往往有跡可循。近年多個(gè)典型風(fēng)險(xiǎn)案例中，一些高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的部分指標(biāo)均表現(xiàn)異常。如能及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，并將風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài)，既可有效避免損失擴(kuò)大，也可降低后期風(fēng)險(xiǎn)處置成本。

防范化解中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)要標(biāo)本兼治。要進(jìn)一步深化改革，從根源上解決中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展中面臨的一些瓶頸問題。要加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，將中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)放到金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革中統(tǒng)籌一體推進(jìn)，同時(shí)綜合考慮當(dāng)前經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、大行業(yè)務(wù)下沉、市場(chǎng)利率整體下行的背景。要關(guān)注中小金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際困難，出臺(tái)差異化監(jiān)管政策，幫助中小金融機(jī)構(gòu)渡過難關(guān)。

化解風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，還要推動(dòng)中小金融機(jī)構(gòu)整體向好發(fā)展，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，夯實(shí)其可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。從根本上來說，中小金融機(jī)構(gòu)要真正贏得客戶、贏得市場(chǎng)才能獲得長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，要進(jìn)一步明確戰(zhàn)略方向、聚焦主責(zé)主業(yè)，有條件的要加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步優(yōu)化激勵(lì)約束機(jī)制等，盡快提高自身造血能力，牢牢守住不發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的底線。

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