根植沃土 反哺瀏陽

瀏陽農(nóng)商銀行將市場觸角延伸外地，精心打造八家湘淮村鎮(zhèn)銀行

【資料圖】

湘淮村鎮(zhèn)銀行工作人員在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)開展信貸需求走訪調(diào)查。

瀟湘之東，瀏水澹澹。九曲瀏陽河日夜流淌不息，滋潤著湖湘大地，也見證著瀏陽幾十年來的變遷和成長。

與瀏陽河一樣，瀏陽農(nóng)商銀行是瀏陽的“金融之水”，伴水而生，向陽而行，在長期的普惠金融實踐中，逐漸發(fā)展成為一家具有濃郁地域特色的全國標(biāo)桿銀行。

而如今，這池“金融之水”不僅澆灌了瀏陽廣袤大地，也潤澤著省內(nèi)千里沃野。

近年來，瀏陽農(nóng)商銀行以瀏陽為主陣地，把市場觸角延伸到湖南、江西多地，先后發(fā)起設(shè)立了八家村鎮(zhèn)銀行，將瀏陽金融經(jīng)驗、模式向域外輸出，實現(xiàn)“家家開業(yè)，家家盈利”，為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟金融良性發(fā)展貢獻了"瀏陽力量"。

瀏陽市融媒體中心記者袁安

率湖南農(nóng)信之先

在省內(nèi)設(shè)立八家村鎮(zhèn)銀行

為積極響應(yīng)政策號召，瀏陽農(nóng)商銀行率湖南農(nóng)信之先，加速改革布局，發(fā)起設(shè)立“湘淮”系村鎮(zhèn)銀行，著力完善縣域金融體系，提升服務(wù)“三農(nóng)”水平。

縣域經(jīng)濟是國民經(jīng)濟的基石。就湖南而言，縣域經(jīng)濟比重大，小微企業(yè)占比大，是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、新型城鎮(zhèn)化的主陣地。

然而，縣域也是金融服務(wù)的短板。為加強和改進縣域金融服務(wù)，湖南銀監(jiān)局于2014年全面提出建設(shè)“一縣兩行”——即在每個縣改制組建一家農(nóng)村商業(yè)銀行，設(shè)立一家村鎮(zhèn)銀行。

彼時，瀏陽農(nóng)商銀行率湖南農(nóng)信之先，加速改革布局，發(fā)起設(shè)立“湘淮”系村鎮(zhèn)銀行，著力完善縣域金融體系，提升服務(wù)“三農(nóng)”水平，積極響應(yīng)政策號召。

2015年10月28日，第一家湘淮村鎮(zhèn)銀行在湖南安化掛牌，2017年9月20日，新邵湘淮村鎮(zhèn)銀行開業(yè)。僅用三年，瀏陽農(nóng)商銀行就完成了湖南安化、冷水江、湘潭、邵東、桃源、津市、新邵和江西新余八家湘淮村鎮(zhèn)銀行設(shè)立計劃。

“作為全省農(nóng)信首家發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的縣級法人，我們沒有成熟經(jīng)驗可以遵循，沒有固定模式可以參照?！睘g陽農(nóng)商銀行村鎮(zhèn)銀行管理部負責(zé)人說，瀏陽農(nóng)商銀行不斷探索，從零突破，走出了一條獨具瀏陽特色的跨區(qū)經(jīng)營之路。

村行籌建工作是最為基礎(chǔ)，也是最為關(guān)鍵的第一步。通過前期甄選優(yōu)質(zhì)股東、優(yōu)選員工隊伍、精選營業(yè)地址、多選各方資源，村行前期籌建工作得以高效有序推進。

人才永遠是動力之源。在每個村鎮(zhèn)銀行籌建開業(yè)之初，瀏陽農(nóng)商銀行便挑選派駐深耕“三農(nóng)”多年，有豐富支農(nóng)支小經(jīng)驗和干事創(chuàng)業(yè)激情的支行行長到村鎮(zhèn)銀行擔(dān)任行長，為當(dāng)?shù)刈⑷霃妱诺娜瞬艅恿Α?/p>

“村鎮(zhèn)銀行是地方性獨立法人銀行，一方面，我們鼓勵其遵循市場原則，自主合規(guī)開展業(yè)務(wù)；另一方面，我們也切實承擔(dān)主發(fā)起行責(zé)任，從頂層設(shè)計明晰管理架構(gòu)，以制度流程理順管理責(zé)權(quán)，靠稽核檢查規(guī)范經(jīng)營行為，著力從起步之初鍛造村行文化?！睘g陽農(nóng)商銀行村鎮(zhèn)銀行管理部負責(zé)人介紹。

“一部四中心”頂層設(shè)計由此應(yīng)運而生——每家村行選派行長及財務(wù)、風(fēng)控負責(zé)人，實施統(tǒng)一市場定位、統(tǒng)一管理模式、統(tǒng)一科技平臺、統(tǒng)一培訓(xùn)體系、統(tǒng)一業(yè)務(wù)產(chǎn)品。其中，“一部”，即村鎮(zhèn)銀行管理部，負責(zé)村鎮(zhèn)銀行全面工作；“四中心”，即業(yè)務(wù)咨詢中心、稽核審計中心、遠程監(jiān)控授權(quán)中心、遠程教育培訓(xùn)中心。目前，“一部四中心”已實現(xiàn)集中統(tǒng)一辦公，工作效能全面提高。

從破土萌芽到枝繁葉茂，從揚帆起航到乘風(fēng)破浪，近年來，八家湘淮村鎮(zhèn)銀行匯集了各方力量，傾注了心血智慧，踏實一步一個腳印，自強自信地向前邁進。截至5月底，湘淮村鎮(zhèn)銀行各項存款余額達77.7億元，各項貸款余額65.9億元，累放貸款465.9億元，有貸款余額戶數(shù)30511戶，共計繳稅3.06億元。

深耕普惠金融

堅持“小、融、穩(wěn)”的經(jīng)營發(fā)展理念

在長期的普惠金融實踐中，瀏陽農(nóng)商銀行不斷改革向前，探索出了一條“小、融、穩(wěn)”的經(jīng)營發(fā)展理念，并形成了具有地方特色的核心競爭優(yōu)勢。

在長期的普惠金融實踐中，瀏陽農(nóng)商銀行不斷改革向前，探索出了一條“小、融、穩(wěn)”的經(jīng)營發(fā)展理念。通過參透“做實小微”“共融共生”和“穩(wěn)健經(jīng)營”的秘訣，形成了具有地方特色的核心競爭優(yōu)勢。

堅守“小”的經(jīng)營定位，突出“融”的經(jīng)營方針，鞏固“穩(wěn)”的經(jīng)營格局。如今，這一普惠金融的“瀏陽模式”，被復(fù)制到各村鎮(zhèn)銀行，在異地他鄉(xiāng)開花結(jié)果。

在湖南中閣節(jié)能門窗有限公司，源源不斷的訂單讓公司負責(zé)人陳江喜上眉梢，“這兩年公司生意蒸蒸日上，都要感謝湘潭湘淮村鎮(zhèn)銀行，在我們困難的時候及時為企業(yè)‘輸血’。”陳江感激道。

去年，原材料鋁材價格大幅上漲，導(dǎo)致公司遇到了融資難題。了解這一情況后，湘潭湘淮村鎮(zhèn)銀行將該企業(yè)納入支小貸款專項名單內(nèi)，為其制定專項方案，建立綠色通道，做到優(yōu)先受理、優(yōu)先審批、優(yōu)先審核放款，迅速發(fā)放了一筆200萬元的貸款。

小微活，則經(jīng)濟興。小微企業(yè)量多面廣，是市場經(jīng)濟中最具活力的細胞，也是踐行普惠金融的重要抓手。

像中閣節(jié)能一樣的小微企業(yè)，是湘淮村鎮(zhèn)銀行重點關(guān)注、扶持的客戶群體之一。近年來，湘淮村鎮(zhèn)銀行始終以服務(wù)“三農(nóng)”、支持小微為宗旨，加大信貸支持，降低企業(yè)融資成本，為企業(yè)發(fā)展注入更多信心和底氣。

在貸款準(zhǔn)入方面，湘淮村鎮(zhèn)銀行以小額農(nóng)貸、小額商貸、小微企業(yè)貸等傳統(tǒng)“三大授信”為依托，加強有效信貸投放，全力做小做優(yōu)做強；在貸款投向上，搶抓政策機遇，采用“簡單、方便、實惠、足額”的授信策略，促進農(nóng)戶、個體工商戶、小微企業(yè)貸款穩(wěn)步增長。

為給客戶提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，津市湘淮村鎮(zhèn)銀行今年成立了服務(wù)工業(yè)企業(yè)行動小組和服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)行動小組，由管理層聯(lián)點客戶經(jīng)理，制定專門的推進方案和考核措施，充分發(fā)揮支農(nóng)支小作用，全力做小做散做精。

“兩個工作小組正在積極對接轄區(qū)企業(yè)和客戶，深入了解企業(yè)生產(chǎn)情況和融資需求，目前部分已發(fā)放貸款，幫助解決了一些實際問題?！苯蚴邢婊创彐?zhèn)銀行負責(zé)人說，每周一次上戶走訪已成為了每名客戶經(jīng)理的工作日常。

此外，結(jié)合當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展及戰(zhàn)略部署，密切跟進地方重大政策、重大工程、重大項目進展，著力解決其資金需求難題。在支持實體經(jīng)濟發(fā)展，為地方政府創(chuàng)造稅收，培育優(yōu)質(zhì)稅源等方面，湘淮村鎮(zhèn)銀行頻頻發(fā)力，實現(xiàn)經(jīng)濟金融互促互進。

在支持地方建設(shè)、服務(wù)實體經(jīng)濟的同時，湘淮村鎮(zhèn)銀行積極投身公益事業(yè)，用行動踐行社會責(zé)任，傾力打造農(nóng)民朋友的貼心銀行、社區(qū)居民的親情銀行、個體商戶的便利銀行、小微企業(yè)的伙伴銀行。

據(jù)統(tǒng)計，湘淮村鎮(zhèn)銀行自成立以來累計發(fā)放涉農(nóng)貸款419.2億元，并持續(xù)向各類社會組織扶貧濟困、助學(xué)助老，讓金融更有溫度，服務(wù)更有溫情。

堅守初心

金融賦能鄉(xiāng)村振興

“金融聯(lián)絡(luò)員”們穿行在田間地頭、綠色大棚、企業(yè)廠房、養(yǎng)殖基地，了解農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營情況，參與基層社會治理，宣講金融知識，確保金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興有深度、有速度、有溫度。

振興鄉(xiāng)村，興縣富民，是湘淮村鎮(zhèn)銀行的定位，亦是使命。

當(dāng)清晨第一縷陽光灑向大地，位于新邵縣陳家坊鎮(zhèn)黃家橋村的育葉果園，早已是一派忙碌景象——綠樹掩映間，果農(nóng)們穿梭其中，仔細查看果樹生長情況。

乘著新邵湘淮村鎮(zhèn)銀行的“東風(fēng)”，育葉果園不斷擴大種植規(guī)模，將“小果樹”種成了“大產(chǎn)業(yè)”。

“金融聯(lián)絡(luò)員”深入田間地頭了解種植戶的蔬菜種植情況。

這一縷東風(fēng)，還要從2019年說起。在育葉果園最需要資金時，新邵湘淮村鎮(zhèn)銀行陳家坊支行主動上門服務(wù)，發(fā)放貸款20萬元用于購買農(nóng)資，給當(dāng)年的果樹施上了“救命肥”。

隨著果園不斷擴大規(guī)模，陳家坊支行每年為其量身定制貸款套餐，拉通了果園的致富路?！肮麍@發(fā)展的每一步腳印，都有湘淮村鎮(zhèn)銀行的陪伴。”果園負責(zé)人黃論育說，去年果園總收入近60萬元，成立的扶貧車間和種養(yǎng)合作社，每年為100多人提供了就業(yè)崗位。

在農(nóng)村，“小貸款”往往能發(fā)揮意想不到的“大作用”。近年來，湘淮村鎮(zhèn)銀行深耕縣域農(nóng)村市場，充分發(fā)揮鄉(xiāng)村振興“主力軍”作用，有效打通了農(nóng)村融資“梗阻”，將金融活水引入田間地頭。

“金融村官”是瀏陽農(nóng)商銀行的一張靚麗名片。在湘淮村鎮(zhèn)銀行，也有那么一群人，他們扎根基層、腳步為親，架起了金融機構(gòu)與群眾的橋梁紐帶，將金融服務(wù)送到了企業(yè)和群眾心坎。他們的名字叫——“金融聯(lián)絡(luò)員”。

“金融聯(lián)絡(luò)員”上門了解養(yǎng)殖戶情況。

“只有走進老百姓的身邊，真正了解他們的需求，才能及時幫助他們排憂解難?！边@是新余渝水湘淮村鎮(zhèn)銀行“金融聯(lián)絡(luò)員”彭玉芬對自己工作使命的理解。

農(nóng)忙時期，彭玉芬整天和村民泡在一起忙“雙搶”，從種花生到摘花生，參與農(nóng)業(yè)作業(yè)的全流程。“邊干農(nóng)活邊拉家常，不僅能了解到村民的經(jīng)濟情況，還能宣傳普及金融知識，教他們?nèi)绾巫R別假幣，如何理財，如何找銀行貸款?！迸碛穹艺f。

一直以來，“金融聯(lián)絡(luò)員”們穿行在田間地頭、綠色大棚、企業(yè)廠房、養(yǎng)殖基地，了解農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營情況，參與基層社會治理，宣講金融知識，確保金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興有深度、有速度、有溫度。

與此同時，湘淮村鎮(zhèn)銀行持續(xù)發(fā)揚母行“整村授信”先進經(jīng)驗，依托“金融聯(lián)絡(luò)員”，聚焦“三農(nóng)”貸款需求，完善客戶存量信息，著力發(fā)放涉農(nóng)貸款，為地方經(jīng)濟發(fā)展提供金融支撐，為村民增收致富排憂解難，為村級經(jīng)濟發(fā)展獻策獻力。

打造農(nóng)村金融教育示范村，是金融助力鄉(xiāng)村振興的有力舉措。作為農(nóng)村金融教育示范村，來到安化縣羊角塘鎮(zhèn)朱田村，隨處可見宣傳標(biāo)語、金融雜志等金融元素。

通過設(shè)立一個宣傳櫥窗、一個閱讀書架、一個咨詢展臺、一個宣傳講堂，安化湘淮村鎮(zhèn)銀行將基地打造成為了集金融知識宣傳、金融教育活動開展、金融服務(wù)延伸為一體的綜合性場所。定期為村民開展防范非法集資和電信詐騙技能、普惠金融和鄉(xiāng)村振興的政策與產(chǎn)品的宣傳，提升金融消費者風(fēng)險防范能力，推動金融教育和金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興能力同促進、共發(fā)展。

因地制宜

探索特色發(fā)展模式

近年來，八家湘淮村鎮(zhèn)銀行根植沃土，將瀏陽金融經(jīng)驗、模式向域外輸出，在二省九縣落地生根、開花結(jié)果，為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟金融良性發(fā)展貢獻“瀏陽力量”。

每個村鎮(zhèn)銀行所在縣域經(jīng)濟發(fā)展與人文地理差異非常大，做好村鎮(zhèn)銀行發(fā)展必須要因地制宜、特色經(jīng)營。

湘淮村鎮(zhèn)銀行工作人員主動上門，實地考察了企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況。

瀏陽農(nóng)商銀行村鎮(zhèn)銀行管理部負責(zé)人介紹，在信貸產(chǎn)品方面，復(fù)制推廣母行成熟信貸產(chǎn)品的同時，鼓勵各村行結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H，打造出適合本地特色的小額信貸產(chǎn)品，如邵東村行的“養(yǎng)老貸”、冷水江村行的“湘淮擔(dān)”、新余村行的“創(chuàng)業(yè)貸”等。

針對失地農(nóng)民養(yǎng)老難問題，邵東湘淮村鎮(zhèn)銀行結(jié)合市域社保政策，開發(fā)了“失地農(nóng)民養(yǎng)老貸產(chǎn)品”，該產(chǎn)品針對被征地農(nóng)民無力繳納養(yǎng)老保險費用的剩余部分提供信貸支持，滿足了失地農(nóng)民的金融需求，使其老有所養(yǎng)、老有所依。

2020年，邵東市人社局將被征地農(nóng)民社會保障資金存入邵東村行，并與其建立長期戰(zhàn)略合作關(guān)系，指定其為“補交養(yǎng)老金”金融業(yè)務(wù)的唯一辦理行。此舉使得邵東村行存款新增6億余元，貸款新增5億余元，貸款客戶增加近6000戶。

“作為一家初創(chuàng)的銀行機構(gòu)，必須統(tǒng)攬好各方關(guān)系，才能讓村鎮(zhèn)銀行這顆種子落地生根發(fā)芽?！睘g陽農(nóng)商銀行村鎮(zhèn)銀行管理部負責(zé)人說，為此各村行因地制宜，因需制宜，借助地方的力量，凝聚合力，開拓奮進，形成了諸多特色化發(fā)展模式。

湘淮村鎮(zhèn)銀行工作人員深入企業(yè)走訪，了解企業(yè)訴求。

譬如，安化湘淮村鎮(zhèn)銀行在當(dāng)?shù)卣闹笇?dǎo)支持下，依托“三農(nóng)”領(lǐng)域的專業(yè)協(xié)會、企事業(yè)、農(nóng)民企業(yè)家、優(yōu)秀農(nóng)民代表，在自愿的基礎(chǔ)上牽頭組建了“惠民三農(nóng)協(xié)會”，由行長擔(dān)任協(xié)會會長。

據(jù)了解，協(xié)會主要研究“三農(nóng)”發(fā)展過程中存在的問題，提出解決問題的措施和建議；研究農(nóng)業(yè)發(fā)展規(guī)律，掌握農(nóng)村發(fā)展動態(tài)，反映農(nóng)民呼聲；發(fā)揮聯(lián)系政府、聯(lián)系社會群體、聯(lián)系市場的“紐帶”作用，疏通信息渠道，為協(xié)會會員提供政策信息、行業(yè)信息、市場信息、產(chǎn)品信息等。

“我們也會不定期組織會員開展技術(shù)交流、經(jīng)驗交流、信息交流和各種業(yè)務(wù)培訓(xùn)等，提高會員的整體素質(zhì)和生產(chǎn)技術(shù)水平，降低生產(chǎn)成本，提高經(jīng)濟效益，促進地方經(jīng)濟健康發(fā)展。”安化湘淮村鎮(zhèn)銀行負責(zé)人介紹。

通過三農(nóng)協(xié)會的支持配合，目前該行已累計發(fā)展會員56人，爭取存款近1億元，聯(lián)系貸款3986余戶，發(fā)放貸款3.6億元。此外，該行還將宣傳工作和小額農(nóng)戶授信工作納入到三農(nóng)協(xié)會日常工作當(dāng)中，有效夯實了客戶基礎(chǔ)。

近年來，八家湘淮村鎮(zhèn)銀行根植沃土，將瀏陽金融經(jīng)驗、模式向域外輸出，在二省九縣落地生根、開花結(jié)果，為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟金融良性發(fā)展貢獻“瀏陽力量”。

除了有力支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展，湘淮村鎮(zhèn)銀行還在不斷反哺瀏陽，在增強經(jīng)濟綜合實力，擴寬銀行高質(zhì)量發(fā)展底盤等方面做出了積極貢獻。據(jù)統(tǒng)計，湘淮村鎮(zhèn)銀行月均向主發(fā)起行繳存資金36.6億元，用于反哺瀏陽市域經(jīng)濟。

瀏陽農(nóng)商銀行黨委書記、董事長李壽樹表示，接下來，將繼續(xù)履行主發(fā)起行職責(zé)，加強對村鎮(zhèn)銀行的指導(dǎo)，堅持支農(nóng)支小市場定位，深化普惠金融，推進村鎮(zhèn)銀行統(tǒng)籌式管理、集團化運作和規(guī)范化發(fā)展，攜手湘淮村行，共創(chuàng)美好明天。

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