融資難、融資貴，是制約中小企業(yè)發(fā)展的重要因素。對(duì)以創(chuàng)新為特點(diǎn)、人才為支撐、知識(shí)產(chǎn)權(quán)為核心，缺乏重資產(chǎn)、短期財(cái)務(wù)指標(biāo)不優(yōu)的科技型企業(yè)來(lái)說(shuō)，更是難上加難。

去年5月，湘潭在全省率先啟動(dòng)科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償改革，建立輕資化、信用化、便利化科技金融新模式，讓企業(yè)知識(shí)價(jià)值換來(lái)真金白銀。

截至目前，全市累計(jì)為462家科技型企業(yè)發(fā)放知識(shí)價(jià)值信用貸款16.748億元，科技型企業(yè)惠及率居全省第一。

(資料圖)

有技術(shù)無(wú)資金？

——政銀聯(lián)動(dòng)，創(chuàng)新模式讓企業(yè)“能夠貸”

“我們自主研制的設(shè)備，打破國(guó)外技術(shù)壟斷?！?月7日，湘潭華進(jìn)重裝科技股份有限公司總經(jīng)理彭德平笑容滿面告訴記者。

企業(yè)研發(fā)的1500噸/18.3米鋼管全長(zhǎng)擴(kuò)徑機(jī)組，是我國(guó)首臺(tái)能為18.3米直縫埋弧焊管進(jìn)行全長(zhǎng)擴(kuò)徑的制造設(shè)備。該產(chǎn)品一經(jīng)面世，就備受業(yè)界關(guān)注。

然而，一年多前可不是這樣。

“當(dāng)時(shí)正值企業(yè)上升關(guān)鍵期，我們急需采購(gòu)一批原材料用于研發(fā)，但因資金問(wèn)題，遲遲動(dòng)不了?！碑?dāng)時(shí)，彭德平整天愁眉苦臉。

改變，源于科技部門(mén)的一次企業(yè)走訪。“科技型企業(yè)可申請(qǐng)知識(shí)信用價(jià)值貸款，無(wú)抵押，成本低。”工作人員介紹。

申請(qǐng)、交材料、審核，不到10天，500萬(wàn)元信用貸款到賬?！耙蛔勇涠鴿M盤(pán)活?！迸淼缕秸f(shuō)，這場(chǎng)“及時(shí)雨”，為1500噸/18.3米鋼管全長(zhǎng)擴(kuò)徑機(jī)組問(wèn)世立下大功。

讓知識(shí)的價(jià)值轉(zhuǎn)化為創(chuàng)新的力量。湘潭市科技局負(fù)責(zé)人介紹，科技型中小企業(yè)普遍具有輕資產(chǎn)、重創(chuàng)新特征，很難適應(yīng)傳統(tǒng)融資模式要求。該市主動(dòng)跳出傳統(tǒng)企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用評(píng)價(jià)思維模式，將科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償改革，列入全市深化改革任務(wù)清單。出臺(tái)工作方案，明確補(bǔ)償資金規(guī)模、補(bǔ)償比例、風(fēng)控要求等。實(shí)行限定利率機(jī)制，專(zhuān)項(xiàng)貸款不超過(guò)同期基準(zhǔn)貸款利率的20%，選擇專(zhuān)業(yè)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)全程跟蹤服務(wù)，推行“一實(shí)施方案、一流程指南、一專(zhuān)業(yè)運(yùn)營(yíng)公司”精準(zhǔn)服務(wù)模式，讓企業(yè)貸款更容易。

數(shù)據(jù)顯示，湘潭以全省5.83%的入庫(kù)企業(yè)占比，實(shí)現(xiàn)全省專(zhuān)項(xiàng)放款規(guī)模的12.88%。

有錢(qián)不敢貸？

——打通阻隔，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償“資金池”

科技型企業(yè)普遍無(wú)抵押物，貸款還不上怎么辦？為解除銀行后顧之憂，湘潭打出系列“組合拳”。

該市依托以創(chuàng)新要素等12個(gè)指標(biāo)為核心的知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)體系，對(duì)科技型企業(yè)進(jìn)行評(píng)分，評(píng)分結(jié)果經(jīng)省科技廳核實(shí)后，生成企業(yè)“白名單”，與金融機(jī)構(gòu)共享，打通科技型企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的信用阻隔。

省、市共同出資，設(shè)立5000萬(wàn)元知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償“資金池”，建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。一旦企業(yè)本金逾期，銀行正常催收仍未奏效，立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。

“我們還通過(guò)建立3%警戒、5%熔斷的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)平衡作用。”湘潭市科技局相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋?zhuān)谝粋€(gè)合作年度內(nèi)，當(dāng)單家銀行實(shí)施貸款累計(jì)不良率達(dá)3%，將進(jìn)行預(yù)警；當(dāng)單家銀行實(shí)施貸款累計(jì)不良率達(dá)5%，將暫停受理知識(shí)價(jià)值信用貸款新增業(yè)務(wù)。

“目前，全市667筆放款整體風(fēng)險(xiǎn)可控，預(yù)評(píng)估高風(fēng)險(xiǎn)率不到0.7%，已到期的54筆備案貸款無(wú)一例不良。”湘潭市科技局相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，“雙保險(xiǎn)”護(hù)航，銀行積極性被充分調(diào)動(dòng)起來(lái)。

審批流程繁瑣緩慢？

——精準(zhǔn)“點(diǎn)穴”，滿足企業(yè)多元需求

貸款審批手續(xù)繁瑣、速度較慢，常為企業(yè)詬病。湘潭瞄準(zhǔn)問(wèn)題精準(zhǔn)“點(diǎn)穴”。一方面組織工作人員和專(zhuān)家上門(mén)送政策、送服務(wù)，精準(zhǔn)對(duì)接企業(yè)需求，協(xié)同銀行“一對(duì)一”指導(dǎo)評(píng)估；另一方面，建立銀行專(zhuān)項(xiàng)綠色審批機(jī)制，開(kāi)展專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)、專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)、專(zhuān)屬產(chǎn)品、專(zhuān)有流程、專(zhuān)享政策科技金融服務(wù)。目前，8家合作銀行平均審批時(shí)間控制在5個(gè)工作日內(nèi)。

“3天獲得500多萬(wàn)元信用貸款，真給力！”采訪中，湖南凌天科技有限公司董事長(zhǎng)林宣軍難掩欣喜。

去年，該公司與湘潭大學(xué)、湖南科技大學(xué)合作開(kāi)展的某芯片研發(fā)進(jìn)入關(guān)鍵攻堅(jiān)階段，資金一度吃緊。幸運(yùn)的是，通過(guò)科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償改革，在未做抵押情況下，企業(yè)僅3天就獲得500多萬(wàn)元貸款。

“對(duì)民營(yíng)科技型企業(yè)來(lái)說(shuō)，有時(shí)幾百萬(wàn)元周轉(zhuǎn)資金，能成為企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)關(guān)鍵期的‘救命稻草’。”林宣軍說(shuō)，湘潭推行知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償改革，將知識(shí)價(jià)值的“金”潛力激發(fā)出來(lái)，讓更多同類(lèi)企業(yè)受益。

湘潭市科技局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在推進(jìn)改革過(guò)程中還進(jìn)行了不少探索。圍繞部分企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)大額資金需要，支持銀行向科技型企業(yè)實(shí)行知識(shí)價(jià)值信用貸款+抵押貸款聯(lián)動(dòng)，促成8家合作銀行向1404家科技型企業(yè)發(fā)放知識(shí)價(jià)值信用貸款和其他貸款233.49億元。

從“摸著石頭過(guò)河”到“蹚出一條新路”，科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償改革落地后，為湘潭越來(lái)越多的科技型企業(yè)敲開(kāi)輕資產(chǎn)融資之門(mén)。

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