如今很多人都已習(xí)慣了出門不帶錢不帶銀行卡只帶一部智能手機(jī)，因?yàn)楫?dāng)需要消費(fèi)時(shí)只要掏出手機(jī)用微信或支付寶掃碼即可。不光是在一些大型超市、酒店可以用微信或支付寶掃碼，而且即使是去一些小門面、菜市場(chǎng)買東西也可以這樣做。短短幾年時(shí)間里移動(dòng)支付已深刻改變了中國(guó)人的生活習(xí)慣?，F(xiàn)在移動(dòng)支付甚至已開始走出國(guó)門：2017年5月螞蟻金服已在25個(gè)國(guó)家和地區(qū)擁有了超過(guò)2億的境外用戶，微信支付也在10多個(gè)國(guó)家和地區(qū)實(shí)現(xiàn)落地。

說(shuō)起移動(dòng)支付首先想到的當(dāng)然是微信和支付寶。事實(shí)上移動(dòng)支付工具并非只有微信和支付寶，但這兩家毫無(wú)疑問是目前最被人們所接受的移動(dòng)支付工具。馬云曾說(shuō)過(guò)：“如果銀行不改變，那么我們就改變銀行”。微信、支付寶等移動(dòng)支付模式的出現(xiàn)的確倒逼著銀行做出了一些改變。2017年中國(guó)銀聯(lián)在中國(guó)人民銀行的指導(dǎo)下攜手各商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)等產(chǎn)業(yè)相關(guān)方共同開發(fā)了一款移動(dòng)支付APP云閃付。

云閃付一開始的起點(diǎn)其實(shí)是很高的。微信背后的騰訊、支付寶背后的阿里如今在我們看來(lái)都是中國(guó)頂級(jí)的牛逼企業(yè)，但騰訊和阿里在早期也曾經(jīng)歷過(guò)逐漸由小做大的過(guò)程。相比之下云閃付從一開始就背靠中國(guó)銀聯(lián)及各大銀行。如今6年過(guò)去后微信和支付寶仍是老百姓最愿意接受的移動(dòng)支付方式，而起點(diǎn)頗高的云閃付卻并沒能大面積推廣開來(lái)。雖說(shuō)云閃付的起點(diǎn)比起微信、支付寶更高，但云閃付起步要比微信、支付寶晚了一大截。

【資料圖】

微信和支付寶一開始起點(diǎn)的確不高。人們對(duì)它們的接受其實(shí)是有一個(gè)過(guò)程的。我記得2010年以后智能手機(jī)逐漸開始普及。2011年騰訊推出了微信，但那時(shí)很多人還根本玩不來(lái)微信。即使后來(lái)漸漸有人開始玩微信以后也很少有人把錢放在微信上。支付寶早在2004年就誕生了。那時(shí)的支付寶只是一個(gè)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的第三方擔(dān)保平臺(tái)，而不是我們現(xiàn)在所理解的快捷移動(dòng)支付工具。我們現(xiàn)在所理解的移動(dòng)支付其實(shí)是在2013年以后才逐漸普及開來(lái)的。

當(dāng)然是有一個(gè)過(guò)程的：最開始是一些大城市逐漸接受了移動(dòng)支付這種模式，而一些三四線城市接受這種新事物就相對(duì)晚一些。在2014年、2015年的時(shí)候一些大型超市、酒店已接受移動(dòng)支付，但那時(shí)如果你要拿著手機(jī)去菜市場(chǎng)買菜或者去坐出租車基本上還不大可能。直到2015年、2016年以后微信、支付寶的移動(dòng)支付功能才真正被全社會(huì)逐漸廣為接受。銀聯(lián)其實(shí)是感受到微信、支付寶所造成的壓力后被倒逼著在2017年推出了云閃付。

換句話說(shuō)云閃付推出的時(shí)候微信、支付寶已逐漸被人們普遍接受了。云閃付作為一個(gè)后起之秀不僅要和微信、支付寶競(jìng)爭(zhēng)，而且還面對(duì)著京東支付、華為支付、抖音支付等其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。微信和支付寶在移動(dòng)支付領(lǐng)域早已搶占了足夠的市場(chǎng)份額，而后來(lái)才介入的云閃付其實(shí)從一開始就處于相對(duì)不利的情況。云閃付面對(duì)這種不利境況使用了一種簡(jiǎn)單粗暴的解決方法就是砸錢。

云閃付一開始的競(jìng)爭(zhēng)策略就是靠各種優(yōu)惠吸引客戶：滿50減30、滿30減15。當(dāng)時(shí)有些人看到云閃付的優(yōu)惠力度如此大，所以紛紛開始下載使用云閃付?？蛇@樣的優(yōu)惠活動(dòng)是無(wú)法持續(xù)的。無(wú)論是網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)還是實(shí)體生意光靠?jī)?yōu)惠是無(wú)法贏得競(jìng)爭(zhēng)的。優(yōu)惠畢竟只是某一段時(shí)間的事。優(yōu)惠活動(dòng)總不能一直搞下去吧？誰(shuí)有這么大財(cái)力一直搞優(yōu)惠??？等到云閃付的優(yōu)惠活動(dòng)結(jié)束后人們就漸漸對(duì)其失去興趣了。

微信在本質(zhì)上其實(shí)是一款聊天軟件。我們的確可以把錢放在微信上，也可以用微信掃碼消費(fèi)。可我們?nèi)粘Ｉ钪懈鄷r(shí)候還是用微信聊天、發(fā)送或接收各種文件。支付寶在成為移動(dòng)支付工具以前本來(lái)就是和淘寶綁定的。支付寶開通移動(dòng)支付功能后并不影響原有的作為網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物第三方擔(dān)保平臺(tái)的功能。從2013年起支付寶相繼推出了余額寶、余利寶等功能模塊。如今人們可以通過(guò)微信、支付寶購(gòu)買各種理財(cái)、基金。

微信的零錢通、支付寶的余額寶在移動(dòng)終端上操作簡(jiǎn)便：理財(cái)門檻低、不要手續(xù)費(fèi)、按需要提取使用這些特征使其比銀行的理財(cái)產(chǎn)品更具優(yōu)勢(shì)。現(xiàn)在微信除了能用于掃碼支付以外還能用于聊天、文件傳輸；支付寶除了掃碼支付以外還能用于購(gòu)買金融理財(cái)產(chǎn)品以及查詢、繳納社保、水電費(fèi)、話費(fèi)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是微信和支付寶除了掃碼支付之外還能解決我們?nèi)粘Ｉ钪泻芏鄦栴}。大家再想想云閃付除了掃碼支付以外還有什么作用？

微信、支付寶同樣具備云閃付所具有的掃碼支付功能，而且還具備很多云閃付所沒有的功能。換句話說(shuō)我下載微信和支付寶就足可以解決生活中很多問題，但如果我僅僅只下載一個(gè)云閃付除了掃碼以外啥問題都解決不了。那么我何必下載這樣一個(gè)雞肋來(lái)占用手機(jī)內(nèi)存空間呢？微信和支付寶實(shí)際上都有自己完整的生態(tài)系統(tǒng)：微信背靠的是騰訊，而支付寶則與淘寶、天貓等高度綁定。

微信和支付寶除了是移動(dòng)支付工具之外還是聊天工具、文件傳輸工具、金融理財(cái)工具、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物工具......云閃付只能替代微信和支付寶的掃碼支付功能，但微信和支付寶的其它功能是云閃付根本不具備的。云閃付本來(lái)就是銀行在微信、支付寶的壓力下被倒逼著被動(dòng)退出的。銀行面對(duì)新環(huán)境確實(shí)做了一些改變，但本質(zhì)上銀行始終是站在自己的角度思考問題的。騰訊、阿里這樣的民營(yíng)企業(yè)與銀行的經(jīng)營(yíng)理念截然不同。

騰訊、阿里是站在市場(chǎng)用戶的角度思考問題的：用戶需要什么市場(chǎng)需要什么，那么就開發(fā)什么樣的東西。銀行的思維是人們用什么取決于我開發(fā)什么。一個(gè)是讓自己適應(yīng)市場(chǎng)適應(yīng)客戶，一個(gè)是讓用戶想方設(shè)法來(lái)適應(yīng)自己。那么你覺得人們更愿意選擇誰(shuí)的產(chǎn)品呢？不僅我們消費(fèi)者是這樣想的，而且商家也是這樣想的。我們平時(shí)到外面去吃飯、購(gòu)物、打車幾乎都是用的微信或支付寶。

這一是因?yàn)槲覀兇蟛糠秩耸謾C(jī)里下載的支付工具就是這兩樣，另一方面很多商家接受的也是這兩種移動(dòng)支付工具。如果你在外賣吃飯、購(gòu)物要求用云閃付買單，那么恐怕接受的商家會(huì)很有限。現(xiàn)在也有一些商家開始支持聚合支付：同一個(gè)二維碼可以支持支付寶、微信、云閃付等各種移動(dòng)支付工具。這樣的商家目前主要集中在大城市，而絕大多數(shù)小城市目前尚未普及云閃付。

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