“年中”將至，很多有經(jīng)驗(yàn)的金融消費(fèi)者通常將其視為可“薅銀行羊毛”的時(shí)段。以往銀行為了業(yè)績(jī)沖刺，往往會(huì)推出誘人的投資產(chǎn)品，并有好禮相贈(zèng)。而近日記者調(diào)查本市理財(cái)市場(chǎng)獲悉，“攬儲(chǔ)大戰(zhàn)”并未出現(xiàn)，同期多家銀行的基金智能投顧服務(wù)陸續(xù)退市。業(yè)內(nèi)人士提示人們，注意了解理財(cái)市場(chǎng)的新變化，及時(shí)調(diào)整思路，避免踏錯(cuò)節(jié)奏。

吸引力不再

記者連日來以客戶身份暗訪本市理財(cái)市場(chǎng)發(fā)現(xiàn)，多家大型和股份制銀行客戶經(jīng)理推薦的熱門理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)近期沒有沖高表現(xiàn)，一般在2.6%至3.7%之間。部分小銀行推出的半年期或者一年期以上的理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)僅4%出頭，而且沒有贈(zèng)品。一些到網(wǎng)點(diǎn)咨詢的客戶透露，考慮到買銀行理財(cái)產(chǎn)品不保本保息以及媒體披露的外地一些銀行儲(chǔ)戶出現(xiàn)資金損失的報(bào)道，他們還是覺得到銀行柜臺(tái)直接辦理存款更放心。

多家銀行理財(cái)人士介紹，今年四五月份，銀行陸續(xù)下調(diào)不同期限大額存單以及二年期、三年期普通存款利率。為了支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和居民消費(fèi)，銀行貸款利率明顯處于下行通道，銀行貸款與存款之間的凈息差在不斷減小。據(jù)悉，本市大型商業(yè)銀行一年期消費(fèi)貸款利率已經(jīng)下降到3.9%左右?？紤]到資金成本壓力，業(yè)內(nèi)人士直言：多家銀行難以推出兼具高收益及低風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，靠資金補(bǔ)貼拉客戶的動(dòng)力也不足。鑒于存款利率仍將下行的趨勢(shì)，以及理財(cái)市場(chǎng)多變的背景，客戶選擇保本保收益的三年期定存和大額存單產(chǎn)品目前還是比較合適的。

投資出新規(guī)

近期引起關(guān)注的還有多家銀行停止基金智能投顧服務(wù)。業(yè)內(nèi)提示投資者，要及時(shí)調(diào)整思路，應(yīng)對(duì)基金風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動(dòng)的通知》，不具有基金投資顧問業(yè)務(wù)資格的基金銷售機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)于2022年6月30日前將存量提供基金投資組合策略建議活動(dòng)整改為符合法律關(guān)系的基金銷售業(yè)務(wù)。日前，某大型銀行客服人員表示，客戶持有的此類產(chǎn)品將于7月末自動(dòng)轉(zhuǎn)換為成分基金，該行將原產(chǎn)品一攬子贖回服務(wù)升級(jí)為任意單只成分基金申購(gòu)、贖回及查詢服務(wù)。同時(shí)還有股份制銀行通過App告知客戶，智能投顧服務(wù)由公募基金投顧試點(diǎn)機(jī)構(gòu)提供，該行僅提供基金銷售服務(wù)，代銷機(jī)構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理。

業(yè)內(nèi)人士提示，人們應(yīng)注意銀行這些新規(guī)的變化。新規(guī)執(zhí)行后，銀行客戶必須自己承擔(dān)選擇基金公司和產(chǎn)品的責(zé)任，要應(yīng)對(duì)基金市場(chǎng)的更多風(fēng)險(xiǎn)。特別是今年以來市場(chǎng)波動(dòng)較大，很多“明星基金”表現(xiàn)不佳，人們更要注意理性投資。(劉英潮)

關(guān)鍵詞： 銀行基金 金融消費(fèi)者 理財(cái)市場(chǎng) 理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)