踐行“人民至上”思想，黨和政府始終把實(shí)現(xiàn)人民對(duì)美好生活的向往作為金融工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，高度重視與人民群眾利益息息相關(guān)的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。

時(shí)值“3·15”消費(fèi)者權(quán)益日到來(lái)之際，為進(jìn)一步增強(qiáng)全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的責(zé)任意識(shí)，落實(shí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作主體責(zé)任，持續(xù)、全面推動(dòng)金融消費(fèi)者教育和金融知識(shí)普及工作，湖北省銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織各會(huì)員單位以2023年湖北銀行業(yè)“3·15”消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳周活動(dòng)為契機(jī)，采用多種形式向社會(huì)公眾普及宣講消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)，包括提前還貸的正規(guī)流程和可能造成的經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)及違規(guī)還貸的法律風(fēng)險(xiǎn)，不斷加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育，提高人民群眾防范金融風(fēng)險(xiǎn)和金融詐騙的能力，督促轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，充分發(fā)揮功能作用，強(qiáng)化金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，維護(hù)公平公正金融市場(chǎng)環(huán)境；通過(guò)舉辦專題講座，在銀保機(jī)構(gòu)管理干部中強(qiáng)化主體責(zé)任意識(shí)，持續(xù)推進(jìn)湖北銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作高質(zhì)量發(fā)展。

(資料圖片僅供參考)

全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)迅速行動(dòng)，積極踐行普惠金融理念，靠前發(fā)力開(kāi)展多樣化金融風(fēng)險(xiǎn)教育，支持行業(yè)企業(yè)穩(wěn)崗擴(kuò)產(chǎn)，重點(diǎn)圍繞“共筑誠(chéng)信消費(fèi)環(huán)境 提振金融消費(fèi)信心”活動(dòng)主題，走進(jìn)人群、走進(jìn)高校、走進(jìn)社區(qū)等，現(xiàn)身說(shuō)法開(kāi)展金融知識(shí)普及，全面營(yíng)造“3·15”消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳周的宣傳氛圍。

謹(jǐn)防投資養(yǎng)老詐騙

“我要把卡上40萬(wàn)資金換匯，需要馬上匯款，你們趕緊幫我辦理一下?！币淮笄逶?，李爹爹（化名）匆忙趕到銀行柜臺(tái)說(shuō)道。近日，在李爹爹經(jīng)常關(guān)注的線上“老年群”中掀起了一陣“炒股投資”熱，群里有“專家講師”講解各類投資知識(shí)，指導(dǎo)學(xué)員在指定APP上進(jìn)行身份驗(yàn)證投資炒股。但所謂的正規(guī)炒股收款方竟是外省一建筑公司?！皩＜抑v師”還以銀行轉(zhuǎn)賬會(huì)被限額為由，阻止李爹爹銀行匯款。發(fā)現(xiàn)異樣的第一時(shí)間，銀行工作人員便與片區(qū)民警取得聯(lián)系，最終在雙方的共同勸阻下，及時(shí)破解了這一騙局，幫助李爹爹挽回了40萬(wàn)元的損失。

提示：近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展日新月異，騙子的手段更是“更新迭代”，有些騙局打著“養(yǎng)老養(yǎng)生”“保本高息”等幌子吸引老年群體一步步掉入陷阱。針對(duì)這一情況，建議老年群體審慎選擇投資理財(cái)對(duì)象，到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理投資理財(cái)業(yè)務(wù)，投資前要先與家人商量，不要盲目相信“高回報(bào)、高收益”的熟人介紹、電話、短信和小廣告等，不要輕易轉(zhuǎn)賬。一旦發(fā)現(xiàn)被騙，立即撥打110報(bào)警，提供騙子的賬戶和聯(lián)系電話等詳細(xì)情況，以便公安機(jī)關(guān)偵查破案。

警惕消費(fèi)信貸陷阱

近日，創(chuàng)業(yè)者小張前往某銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，并出示了一份貸款合同。小張是外地人，不久前剛來(lái)本市，準(zhǔn)備盤下一家花店創(chuàng)業(yè)，在瀏覽手機(jī)網(wǎng)頁(yè)時(shí)，看見(jiàn)有“低息高額”“無(wú)抵押”“審批快”宣傳字樣的貸款浮窗，便點(diǎn)擊進(jìn)去，隨后便有自稱“與銀行有合作的貸款中介”人員主動(dòng)聯(lián)系并添加好友，給其發(fā)了一份貸款電子合同，并以“償還能力審核”為由要求其支付25%保證金，銀行工作人員了解后，告知其可能遭遇了電信詐騙，隨即報(bào)警。

提示：新市民初來(lái)乍到，擔(dān)心外來(lái)身份貸款審批復(fù)雜、額度低等問(wèn)題存在，想通過(guò)簡(jiǎn)單流程迅速獲得高額貸款，不法分子從中發(fā)掘“商機(jī)”，通過(guò)“零手續(xù)”“一站式服務(wù)”等噱頭引誘新市民步入圈套，實(shí)則假借顧問(wèn)咨詢名義，騙取受害人簽訂含有高額傭金條款的貸款“居間協(xié)議”，待銀行貸款資金到賬后，向受害人收取高額比例的傭金或手續(xù)費(fèi)。據(jù)浦發(fā)銀行武漢分行介紹，當(dāng)前就新市民這類新興群體，銀行機(jī)構(gòu)已提供了相應(yīng)快速貸款渠道，優(yōu)化了擔(dān)保審批流程，也呼吁廣大新市民朋友務(wù)必通過(guò)正規(guī)金融渠道，獲取正規(guī)貸款。

遠(yuǎn)離非法“校園貸”

湖北某大學(xué)學(xué)生小王（化名）為購(gòu)買最新款手機(jī)及其他消費(fèi)，申請(qǐng)網(wǎng)上貸款。據(jù)小王說(shuō)，“網(wǎng)上貸款流程非常簡(jiǎn)單，零抵押，只需要提供姓名電話、身份證照片以及銀行卡賬號(hào)，借款秒到賬?！钡S后，小王發(fā)現(xiàn)了其中的異樣，原本3萬(wàn)元的本金，最終利息遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)還款金額。無(wú)奈之下，小王只能拆東墻補(bǔ)西墻，不斷找其他小貸公司貸款還債，最終欠下多家公司共計(jì)70余萬(wàn)元的債務(wù)。

提示：無(wú)門檻、無(wú)抵押、無(wú)利息，專為學(xué)生打造，秒到賬……這些字眼都來(lái)自于為青年群體“量身定制”的陷阱——非法“校園貸”。借貸有風(fēng)險(xiǎn)，貸款須謹(jǐn)慎。面對(duì)非法“校園貸”，建議青年群體要樹(shù)立正確的消費(fèi)觀，量入而出，理性借貸。要選擇有貸款資質(zhì)的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款，不要輕信沒(méi)有資質(zhì)的非正規(guī)公司發(fā)布的“無(wú)利息、無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押”的虛假宣傳廣告。一旦發(fā)現(xiàn)遭遇非法“校園貸”，要及時(shí)向警方報(bào)案，用法律武器保護(hù)自己，不要因?yàn)楹ε?，被不法分子恐嚇、威脅，在陷阱中越陷越深，遭受財(cái)產(chǎn)損失和不法侵害。

提高金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

2022年6月，浦發(fā)銀行武漢光谷支行接待了一位特殊的客人，老張（化名）是名聾啞人，當(dāng)日神色緊張地趕往銀行，將手機(jī)聊天記錄和寫滿賬號(hào)收款人等信息的字條遞給工作人員，焦急地要求向該收款賬號(hào)轉(zhuǎn)賬5500元。經(jīng)了解，老張近期通過(guò)社交軟件結(jié)識(shí)了一名身體不好，但熱愛(ài)公益的“外籍華人”，對(duì)方表示想要向國(guó)內(nèi)特殊群體捐款，將老張作為收款人，前提是需支付5500元特殊渠道費(fèi)。在得知老張與收款人并不相識(shí)后，銀行工作人員馬上與轄區(qū)民警取得聯(lián)系，警銀合作，成功堵截了老張上當(dāng)受騙。

提示：近年來(lái)，跨境電信詐騙犯罪成為電信詐騙的重災(zāi)區(qū)，不法分子通過(guò)手機(jī)短信、社交平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)軟件等渠道，設(shè)置陷阱實(shí)施犯罪。面對(duì)花樣多變的詐騙手段，各類群體都要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，警惕各類騙局。別讓善意成為別有用心者的生財(cái)工具。金融消費(fèi)者要提高資金安全風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，加強(qiáng)金融知識(shí)的學(xué)習(xí)。對(duì)于陌生電話和信息做到不輕信、不透露、不轉(zhuǎn)賬，與他人發(fā)生資金往來(lái)時(shí)，應(yīng)通過(guò)正規(guī)途徑核實(shí)確認(rèn)后再辦理，堅(jiān)決保護(hù)好個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全。

提前還房貸潮要不要趕？

看完這篇再做決定！

近來(lái)，因房貸利率下調(diào)與存量貸款利率存在較大利差等原因引發(fā)提前還房貸潮，社會(huì)上一些不法中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人趁機(jī)冒充銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員，以幫助“提前還貸”“轉(zhuǎn)貸降息”為名，誘導(dǎo)金融消費(fèi)者盲目提前還貸，甚至違規(guī)辦理轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，隱藏著違約違法隱患、高額收費(fèi)陷阱、影響個(gè)人征信、資金鏈斷裂、侵害信息安全等巨大風(fēng)險(xiǎn)。

針對(duì)消費(fèi)者普遍反映提前還貸難的問(wèn)題，近期，銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行已要求商業(yè)銀行改進(jìn)提升服務(wù)質(zhì)量，按照合同約定做好客戶提前還款服務(wù)。同時(shí)，也呼吁廣大金融消費(fèi)者自覺(jué)遵守國(guó)家金融信貸政策法規(guī)，不要盲聽(tīng)、盲信不法分子虛假宣傳，不輕信自稱某金融機(jī)構(gòu)的陌生來(lái)電。對(duì)確有真實(shí)提前還貸意愿或者其他金融業(yè)務(wù)需求的，應(yīng)向銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)咨詢了解相關(guān)情況，合理評(píng)估個(gè)人或家庭財(cái)產(chǎn)狀況，根據(jù)實(shí)際情況，依法合規(guī)辦理貸款、還貸業(yè)務(wù)。

正常提前還款流程小貼士：

一、提前還款的方式

提前還款一般有兩種方式：一是將所剩貸款一次性全部提前還清，二是提前償還部分貸款。

二、提前還款注意事項(xiàng)

（一）詢問(wèn)貸款銀行

各家銀行對(duì)于提前還貸的規(guī)定是不一致的，所以借款人在決定提前還貸前要弄清貸款銀行的操作流程，是否需要交違約金等。

（二）把握還款時(shí)機(jī)

辦理提前還款時(shí)，借款人需要考慮自己是否適合提前還款，每位購(gòu)房者的經(jīng)濟(jì)能力不同，同時(shí)選擇合適的時(shí)機(jī)，使自己的利益最大化。

是否提前還貸，應(yīng)算好經(jīng)濟(jì)賬

以下三種情況提前還款還需慎重考慮：

一、采用等額本息還款方式，還款時(shí)間已經(jīng)到中期后，已歸還大部分利息，剩余期限歸還的月供中，包含的本金居多，利息較少，即使提前還貸，節(jié)省的利息并不多，并不劃算。

二、采用等額本金還款方式，由于月供遞減，前期的還款額度大，當(dāng)還款時(shí)間已經(jīng)過(guò)1/3時(shí)，意味著利息還掉過(guò)半，后面剩下的本金較少，利息也少，還款意義不大。

三、在簽訂貸款合同時(shí)，有些銀行規(guī)定了提前還貸的期限，如果在規(guī)定期限前還款，需要向銀行繳納違約金，所以購(gòu)房者要在提前還款前了解貸款銀行的還款時(shí)間和違約金收取情況，避免多繳費(fèi)，也是一種省錢方式。

湖北省銀行業(yè)協(xié)會(huì) 浦發(fā)銀行武漢分行供稿

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