在保險行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型的大背景下，保險中介如何找到自身的新定位和新價值，以適應(yīng)新形勢和新要求，成為了行業(yè)內(nèi)外關(guān)注的焦點。近日，來自監(jiān)管部門、保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)和咨詢公司的專家學(xué)者齊聚一堂，深入探討了“以價值和效益為中心 提升銷售服務(wù)水平”的議題。

蝸牛保險經(jīng)紀(jì)的總裁朱艷，強(qiáng)調(diào)了保險中介在利用AI技術(shù)重塑保險全鏈路中的重要性。她認(rèn)為，通過切實利用AI解決保險鏈路上的各個小痛點，可以真正起到降本增效的作用。這一觀點為我們打開了探討保險中介行業(yè)轉(zhuǎn)型的大門。

當(dāng)前，保險中介行業(yè)正從粗放式發(fā)展向提質(zhì)增效轉(zhuǎn)型，亟需打破傳統(tǒng)的“銷售保單”形象，重新定位行業(yè)角色，拓展價值邊界。國家金融監(jiān)督管理總局財產(chǎn)保險監(jiān)管司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，監(jiān)管部門高度重視保險中介市場的規(guī)范發(fā)展，不斷加強(qiáng)監(jiān)管制度建設(shè)，深入推進(jìn)改革，嚴(yán)守系統(tǒng)性風(fēng)險底線。2023年末，行業(yè)持牌專業(yè)中介機(jī)構(gòu)達(dá)2576家，兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)11070家，執(zhí)業(yè)登記在冊銷售人員超過800萬人，保險中介渠道實現(xiàn)保費(fèi)收入4.8萬億元，占全國總保費(fèi)收入的88.7%，進(jìn)一步穩(wěn)固了保險市場主渠道地位。

在強(qiáng)化保險中介監(jiān)管法規(guī)制度建設(shè)方面，持續(xù)推進(jìn)相關(guān)法律法規(guī)修訂工作，形成了以《保險法》為基礎(chǔ)，以《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》等為支撐的監(jiān)管制度體系。在銀行保險渠道、保險公司中介業(yè)務(wù)、保險中介機(jī)構(gòu)信息化等重點領(lǐng)域研究出臺若干規(guī)范性文件，構(gòu)建起較為完備的保險中介監(jiān)管制度體系。

面對行業(yè)深度調(diào)整，保險中介機(jī)構(gòu)的生產(chǎn)方式、經(jīng)營模式、管理方式也在發(fā)生深刻調(diào)整。中國銀保傳媒黨委書記、董事長朱進(jìn)元表示，一些保險中介機(jī)構(gòu)的合規(guī)性、經(jīng)營能力、專業(yè)水平在快速提升，已經(jīng)成為風(fēng)險管理的重要參與者。

國家金融監(jiān)督管理總局寧夏監(jiān)管局黨委委員、副局長任明東表示，寧夏保險中介行業(yè)著力強(qiáng)化黨的建設(shè)，優(yōu)化市場結(jié)構(gòu)，規(guī)范市場秩序，提升專業(yè)能力，有效發(fā)揮保險中介在加強(qiáng)風(fēng)險管理、優(yōu)化資源配置、促進(jìn)市場公平、滿足社會多元化保險服務(wù)需求等方面的積極作用。通過經(jīng)辦醫(yī)責(zé)險、安責(zé)險、環(huán)責(zé)險等方式參與社會管理，提供專業(yè)的保險風(fēng)險管理服務(wù)，助力提升社會治理能力現(xiàn)代化水平。

中共寧夏回族自治區(qū)委員會金融委員會辦公室相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，要科學(xué)認(rèn)識和準(zhǔn)確把握外部環(huán)境的深刻變化和市場發(fā)展面臨的新情況、新問題、新挑戰(zhàn)，進(jìn)一步提升高質(zhì)量發(fā)展的危機(jī)感和緊迫感，提升銷售服務(wù)的規(guī)范化、專業(yè)化、便利化水平。

泛華保險銷售服務(wù)集團(tuán)董事長劉力沖表示，盡管我國壽險業(yè)面臨轉(zhuǎn)型攻堅和結(jié)構(gòu)調(diào)整等考驗，但壽險中介仍是全球金融行業(yè)中的好賽道，壽險中介邁入高質(zhì)量發(fā)展階段是必然選擇。北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長鎖凌燕也認(rèn)為，保險中介高質(zhì)量發(fā)展對保險業(yè)至關(guān)重要，專業(yè)可信賴的中介形象尤為重要。

利安人壽總裁助理儀德超表示，產(chǎn)銷分離是必然趨勢，分工和協(xié)作帶來成本降低、效率提升。因此，只要邏輯和本質(zhì)不變，行業(yè)產(chǎn)銷分離的趨勢就不應(yīng)該被轉(zhuǎn)換，專業(yè)保險中介機(jī)構(gòu)發(fā)展的潛力和前景也毋庸置疑。

然而，保險中介仍有一些短板和不足。國家金融監(jiān)督管理總局財產(chǎn)保險監(jiān)管司相關(guān)負(fù)責(zé)同志表示，相較國際成熟市場以及人民群眾的期待，我國保險中介機(jī)構(gòu)仍有較大差距，包括總體實力弱、經(jīng)營模式粗放、違規(guī)易發(fā)多發(fā)等。

鎖凌燕表示，新時代高質(zhì)量保險中介需要具備更出色的發(fā)現(xiàn)提問助推能力、更出色的多元資產(chǎn)配置能力、更出色的生態(tài)資源整合能力、更出色的線上線下融合能力?！皬?fù)合型的行業(yè)，需要復(fù)合型的專業(yè)人才。數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代，知識生成不再局限于特定學(xué)科框架，而是以應(yīng)用情境為導(dǎo)向構(gòu)建知識譜系，更多轉(zhuǎn)向能力要求。”

2023年，保險中介精準(zhǔn)把握市場需求增長，迎來發(fā)展高峰。然而隨著市場環(huán)境的轉(zhuǎn)變，保險中介需要重新思考未來的行進(jìn)方向。作為連接消費(fèi)者與保險公司的橋梁，保險中介機(jī)構(gòu)不再局限于銷售渠道，而是轉(zhuǎn)型充當(dāng)風(fēng)險管理與保險服務(wù)提供商這一新定位，為消費(fèi)者提供專業(yè)咨詢、方案提供、保單管理、理賠協(xié)同等服務(wù)，繼續(xù)發(fā)揮自身專業(yè)價值。

綜上所述，保險中介行業(yè)正站在轉(zhuǎn)型升級的十字路口。利用AI技術(shù)重塑保險全鏈路，解決行業(yè)痛點，是提升行業(yè)價值和效益的關(guān)鍵。保險中介行業(yè)需要在新的市場環(huán)境下，重新定位自身角色，拓展服務(wù)邊界，以實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。通過加強(qiáng)黨的建設(shè)、優(yōu)化市場結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場秩序、提升專業(yè)能力，保險中介行業(yè)將在風(fēng)險管理、資源配置、市場公平、滿足社會多元化保險服務(wù)需求等方面發(fā)揮更加積極的作用。

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