今年是資管新規(guī)過渡期結(jié)束的第一年,理財(cái)行業(yè)經(jīng)歷了一輪脫胎換骨之后,正加快破舊立新的步伐。
近日,中國銀保監(jiān)會發(fā)布《理財(cái)公司內(nèi)部控制管理辦法》(以下簡稱《辦法》),要求理財(cái)公司建立全面、制衡、匹配和審慎的內(nèi)控管理機(jī)制和組織架構(gòu),并在強(qiáng)化理財(cái)業(yè)務(wù)賬戶管理、完善投資決策分級授權(quán)機(jī)制、健全交易全流程管理制度、實(shí)行重要崗位關(guān)鍵人員全方位管理等多個(gè)方面作出具體規(guī)定。
中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,理財(cái)公司處于“潔凈起步”的關(guān)鍵時(shí)期,亟須構(gòu)建與自身業(yè)務(wù)規(guī)模、特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)的內(nèi)控合規(guī)管理體系,為依法合規(guī)和穩(wěn)健運(yùn)行提供堅(jiān)實(shí)保障。
在理財(cái)公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的新時(shí)期、新階段發(fā)布實(shí)施《辦法》,有利于促進(jìn)同類資管業(yè)務(wù)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一,增強(qiáng)理財(cái)公司法治觀念和合規(guī)意識,建立健全內(nèi)控合規(guī)管理體系,推動理財(cái)行業(yè)形成良好發(fā)展生態(tài)。
自資管新規(guī)發(fā)布以來,圍繞規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),一系列制度持續(xù)推進(jìn)。銀行理財(cái)作為資管業(yè)務(wù)中的大頭,被認(rèn)為是“最難啃的一塊骨頭”。清理資金池、信貸資產(chǎn)回表、保本理財(cái)壓降、產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型,每一項(xiàng)任務(wù)背后都對應(yīng)著龐大的規(guī)模、復(fù)雜的產(chǎn)品和巨大的風(fēng)險(xiǎn)。
2018年12月,中國銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》,理財(cái)子公司正式成為一類全新的商業(yè)銀行投資的非銀行金融機(jī)構(gòu),重新上路。隨后,監(jiān)管部門又陸續(xù)發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)子公司凈資本管理辦法(試行)》《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》等一系列新規(guī),不斷完善細(xì)化制度體系,引導(dǎo)推動理財(cái)行業(yè)有序回到穩(wěn)健發(fā)展、規(guī)范發(fā)展的軌道上。
截至2021年末,理財(cái)存量整改已基本完成,具有剛兌性質(zhì)的保本理財(cái)、不合規(guī)的短期理財(cái)產(chǎn)品已實(shí)現(xiàn)清零。同時(shí),“多層嵌套”“池化運(yùn)作”等行業(yè)亂象得到根本扭轉(zhuǎn)。
經(jīng)過3年多的調(diào)整適應(yīng),理財(cái)市場表現(xiàn)日趨成熟,與市場同步發(fā)展的還有理財(cái)公司。目前,已有30家理財(cái)公司獲批籌建,其中28家獲批開業(yè)。“潔凈起步”的理財(cái)公司發(fā)力進(jìn)一步深化業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,養(yǎng)老理財(cái)、鄉(xiāng)村振興等主題理財(cái)產(chǎn)品紛紛呈現(xiàn)。
但“潔凈起步”只是開始,隨著理財(cái)公司逐步成為理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展主體,理財(cái)公司在迎來發(fā)展機(jī)遇的同時(shí),也需要不斷提高經(jīng)營管理質(zhì)效,持續(xù)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
有專家表示,當(dāng)前,理財(cái)公司行業(yè)整體處于“新生期”,組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)特征與傳統(tǒng)商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)差異較大,需充分汲取國內(nèi)外資管行業(yè)良好實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),建立健全統(tǒng)一規(guī)范的內(nèi)控標(biāo)準(zhǔn)。
此次新發(fā)布的《辦法》,要求理財(cái)公司建立全面、制衡、匹配和審慎的內(nèi)控管理機(jī)制和組織架構(gòu),強(qiáng)化理財(cái)業(yè)務(wù)賬戶管理,完善投資決策分級授權(quán)機(jī)制,健全交易全流程管理制度,實(shí)行重要崗位關(guān)鍵人員全方位管理,加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易管理與風(fēng)險(xiǎn)隔離,保護(hù)投資者合法權(quán)益,充分發(fā)揮內(nèi)控職能部門和內(nèi)審部門的內(nèi)部監(jiān)督作用。
不少專家表示,內(nèi)控合規(guī)是理財(cái)公司穩(wěn)健運(yùn)營和防范風(fēng)險(xiǎn)的必然要求,良好的內(nèi)部控制管理有助于理財(cái)公司及時(shí)發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)。在經(jīng)濟(jì)增長承壓、金融市場波動加劇的大背景下,提升內(nèi)部控制管理水平,有助于理財(cái)公司防范化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),保障產(chǎn)品凈值的整體穩(wěn)定,增強(qiáng)投資者信心。(北夢原)
關(guān)鍵詞: 資管新規(guī)結(jié)束過渡期第一年 理財(cái)行業(yè)正加快破舊立新的步伐 需充分汲取國內(nèi)外資管行業(yè)良好實(shí)踐經(jīng)驗(yàn) 理財(cái)公司行業(yè)整體處于新生期
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