這是一個(gè)“黑社會(huì)女老大”的發(fā)家史。8年間，以周某、蔣某為領(lǐng)導(dǎo)者的黑社會(huì)性質(zhì)組織，借公司合法外衣，創(chuàng)設(shè)新型“套路貸”，大肆騙取金融機(jī)構(gòu)貸款后向企業(yè)和個(gè)人高利轉(zhuǎn)貸、暴力逼債。

圖文無(wú)關(guān) 資料圖，新華社供圖

這也是一段江蘇省檢察機(jī)關(guān)全力揭秘“新型套路貸”的攻堅(jiān)史。全省三級(jí)檢察機(jī)關(guān)組成辦案組，歷經(jīng)16個(gè)月的艱苦攻堅(jiān)，詳細(xì)揭露了新型“套路貸”的犯罪手法，深度探索了金融領(lǐng)域涉黑案件辦理新模式。

2020年10月23日，徐州市銅山區(qū)法院對(duì)周某等人涉黑案作出一審判決，以組織、領(lǐng)導(dǎo)黑社會(huì)性質(zhì)組織罪，敲詐勒索罪，詐騙罪，貸款詐騙罪，非法拘禁罪，尋釁滋事罪等罪名，數(shù)罪并罰，判處周某有期徒刑二十五年，剝奪政治權(quán)利四年，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。蔣某被判處有期徒刑十五年，剝奪政治權(quán)利二年，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。其余18名被告人分別被判處有期徒刑，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)或罰金。后周某等人提出上訴。近日，法院二審裁定維持原判。

這不是雪中送炭 而是甜蜜的毒藥

養(yǎng)鴨場(chǎng)老板李某勤為了擴(kuò)大鴨場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模，通過(guò)朋友介紹向周某借款數(shù)十萬(wàn)元，周某要求其公務(wù)員兒子李某騰作為擔(dān)保人。

但在李某勤已還完高額本息后，周某等人仍多次到李某騰單位鬧，毆打、恐嚇李某騰的妻子，到幼兒園跟蹤李某勤的孫女。無(wú)奈之下，李某騰被迫辭職，妻子帶著孩子遠(yuǎn)走他鄉(xiāng)。

除毀滅一個(gè)家庭賺點(diǎn)“小錢”外，周某犯罪組織還擅長(zhǎng)“放長(zhǎng)線釣大魚”。安徽商人馬某就是她的目標(biāo)之一。

2010年，47歲的馬某來(lái)徐州經(jīng)商，很快在徐州開設(shè)了兩家企業(yè)并收購(gòu)了新心印刷公司（化名），名下資產(chǎn)過(guò)億，為了擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模，馬某找到了周某。眼前的周某慷慨仗義，讓馬某如遇“貴人”。

2010年8月，馬某開始向周某借款。3個(gè)月間，馬某先后3次向周某借款150萬(wàn)元、500萬(wàn)元、50萬(wàn)元，眼看到期不能還款，周某提出可以重新和馬某簽署一份900萬(wàn)元的借款合同，其中700萬(wàn)元還之前的3次借款，剩下200萬(wàn)元扣除利息后，馬某還能拿到手140萬(wàn)元。

到了12月，急需資金的馬某又找到周某。900萬(wàn)元還沒(méi)還又想借大額資金，周某沒(méi)有辜負(fù)馬某的“信賴”，她提出一個(gè)新方案：由周某借2000萬(wàn)元給馬某作為保證金，從銀行開具4000萬(wàn)元的承兌匯票。拿到匯票后周某可以幫忙貼現(xiàn)，讓馬某立刻拿到錢。

拿到錢的馬某還掉之前欠周某的900萬(wàn)元及2000萬(wàn)元保證金后，還拿到了1000萬(wàn)元左右的流動(dòng)資金。

2010年底至2012年，周某“幫助”馬某用同樣的方式先后10余次向銀行“辦新貸還舊債”。其間，周某還多次逼著馬某用房產(chǎn)、土地抵債。

即便如此，馬某仍覺(jué)得周某是自己的“救世主”。殊不知，周某的“引君入甕”無(wú)疑是甜蜜的毒藥。

2011年8月，馬某向周某借款2000多萬(wàn)元，這次，周某要馬某用名下新心印刷公司所持的股權(quán)作質(zhì)押。

到了還款日期，馬某想再向周某借款2000萬(wàn)元保證金從銀行開到承兌匯票，但周某不愿再借錢給他。馬某怕股權(quán)被過(guò)戶，便從另一家公司借款2000萬(wàn)元匯入了銀行保證金的賬戶，可銀行的貸款卻沒(méi)批下來(lái)。為了躲避股權(quán)過(guò)戶手續(xù)，馬某躲到外地。但周某趁馬某回徐州辦事時(shí)，搶走馬某企業(yè)公章完成了股權(quán)過(guò)戶。

李某勤和馬某的遭遇只是周某等人組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會(huì)性質(zhì)組織，敲詐勒索，詐騙等23項(xiàng)罪名198起犯罪事實(shí)中的冰山一角。2010年至2018年，周某組織在江蘇徐州、安徽宿州等地實(shí)施騙取貸款、高利轉(zhuǎn)貸、敲詐勒索等違法犯罪活動(dòng)，致使多家企業(yè)倒閉、破產(chǎn)，上千人失業(yè)，10多億元資產(chǎn)被侵吞……

找出“消失”的銀行流水 讓數(shù)字說(shuō)真話

2019年，在徐州市清查金融系統(tǒng)重點(diǎn)逃廢債專項(xiàng)工作中，姜某稱被周某涉黑團(tuán)伙設(shè)套侵吞巨額資產(chǎn)，2019年3月5日，徐州警方以涉嫌詐騙罪對(duì)周某立案?jìng)刹椤?/p>

徐州兩級(jí)檢察機(jī)關(guān)提前介入，提出補(bǔ)充偵查意見(jiàn)200余條，補(bǔ)充證據(jù)卷宗400余冊(cè)。同年6月26日，周某等人被批準(zhǔn)逮捕。

周某揚(yáng)言：“我不說(shuō)，誰(shuí)都說(shuō)不清。”公安機(jī)關(guān)圍繞犯罪行為、同案犯供述、被害人證言及大量書證材料展開偵查，并于2020年1月21日以涉嫌組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會(huì)性質(zhì)組織等罪名向檢察機(jī)關(guān)移送審查起訴。

由于案情復(fù)雜，江蘇省檢察院從全省選派6名業(yè)務(wù)專家組成指導(dǎo)組實(shí)地指導(dǎo)，徐州市檢察院從全市抽調(diào)10名精干力量組成專門辦案團(tuán)隊(duì)。

“目前的證據(jù)只能定強(qiáng)迫交易，最高刑是7年，而公安機(jī)關(guān)移送的詐騙罪名最高可以是無(wú)期徒刑。”

“企業(yè)主不會(huì)冒著群眾上訪的風(fēng)險(xiǎn)把股權(quán)讓出去的，這不合常理。”

……

檢察官激烈地討論著。

面對(duì)數(shù)百冊(cè)案卷材料，辦案組成員阮軍幫認(rèn)為，銀行流水作為重要客觀證據(jù)是能否突破該案的關(guān)鍵點(diǎn)。

2020年6月22日，公安機(jī)關(guān)調(diào)取了千余個(gè)涉案賬戶的銀行流水后二次移送審查起訴。

新心印刷公司的股權(quán)價(jià)值6000余萬(wàn)元，馬某用此作質(zhì)押借款2000余萬(wàn)元，周某之所以能取得股權(quán)是因手握馬某向她借款4000余萬(wàn)元的證明。但馬某每次都是辦新貸還舊債，那這4000萬(wàn)元的差額哪來(lái)的？

現(xiàn)有的銀行流水確實(shí)顯示周某的賬戶向馬某轉(zhuǎn)入了4000萬(wàn)元，而沒(méi)有馬某還款的記錄。難道銀行流水還會(huì)說(shuō)假話？

“有借無(wú)還的銀行流水讓被害人吃了啞巴虧。”阮軍幫回想起周某手下苗某說(shuō)的一句話。

“有借無(wú)還？”阮軍幫和助理再次梳理馬某賬戶的銀行流水，發(fā)現(xiàn)周某每次都從自己的賬戶給馬某轉(zhuǎn)賬，但馬某卻在事后向王某等人轉(zhuǎn)入相應(yīng)金額，王某正是周某的手下。這就在賬面形成周某出借給馬某錢款，但即使馬某還錢，仍未留下還款給周某的痕跡，造成馬某“有借無(wú)還”的假象。

“單個(gè)銀行流水會(huì)說(shuō)假話，但我們要串聯(lián)起這些銀行流水讓它們說(shuō)真話。這4000萬(wàn)元正是周某制造的‘有借無(wú)還’銀行流水和拼湊流水捏造的債務(wù)。”阮軍幫堅(jiān)信客觀證據(jù)的分量。

他介紹：“后來(lái)我們對(duì)22家企業(yè)的上千個(gè)賬戶、百萬(wàn)條銀行流水全部進(jìn)行了核查，發(fā)現(xiàn)有部分企業(yè)形成了‘有借無(wú)還’的銀行流水，這些企業(yè)恰好都是因?yàn)橛袃?yōu)質(zhì)資產(chǎn)而被盯上。這無(wú)疑是陷阱型的詐騙。”

發(fā)現(xiàn)斷貸根源 揭秘隱蔽的陷阱

4000萬(wàn)元的借款是假的，那當(dāng)初借給馬某2000萬(wàn)元并要求股權(quán)質(zhì)押是否也包藏禍心？檢察機(jī)關(guān)再次找到馬某調(diào)查取證。面對(duì)檢察官，馬某憤怒地控訴：“我的股權(quán)是怎么被人弄走的？銀行一定是周家開的！”

馬某始終想不明白，明明借了2000萬(wàn)元作為保證金，銀行為何不放貸，他覺(jué)得是周某操控了銀行。

辦案檢察官再次扎進(jìn)了數(shù)據(jù)海洋。針對(duì)馬某3家企業(yè)幾十個(gè)賬戶、上萬(wàn)條銀行流水，通過(guò)十多個(gè)日日夜夜的比對(duì)，最終客觀證據(jù)還原了事實(shí)真相。原來(lái)，在馬某籌款向銀行匯入2000萬(wàn)元保證金后，周某利用一直控制在自己手中的馬某銀行卡、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)走了其中的800萬(wàn)元，銀行發(fā)現(xiàn)保證金不足，自然不能開具新匯票。

起訴前，偵查人員再次到安徽找到馬某，核實(shí)了相關(guān)細(xì)節(jié)。隨著斷貸陷阱的暴露，周某犯罪組織豪奪企業(yè)股權(quán)的目的昭然若揭。至此，周某預(yù)設(shè)的“套路貸”陷阱被揭開。

2020年7月，檢察機(jī)關(guān)以周某、蔣某等人涉嫌組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會(huì)性質(zhì)組織等罪，向法院提起公訴。

周某，1971年出生在徐州市沛縣，經(jīng)歷了婚姻的失敗，她辭職下海做起了放貸和運(yùn)輸煤炭的生意，積累了一定經(jīng)驗(yàn)后來(lái)到徐州市白手起家。

她成立了小額貸款公司。“剛到徐州的周某窮得叮當(dāng)響，一輛小舊車走天下，但是她看起來(lái)大大咧咧，為人誠(chéng)懇。”這是朋友眼中的周某。

她找到蔣某，兩人利用名下的公司虛構(gòu)購(gòu)銷合同向銀行借款，再高利轉(zhuǎn)貸給民營(yíng)企業(yè)。借款期間，周某不僅收取貸款手續(xù)費(fèi)，還成立貼現(xiàn)公司包攬匯票變現(xiàn)，再虛增貼現(xiàn)費(fèi)，并惡意推遲結(jié)算加收墊款利息，三項(xiàng)費(fèi)用累計(jì)高達(dá)借款金額的10%以上。

當(dāng)借款人無(wú)力償還借款時(shí)，周某等人便操控第二輪、第三輪貸款償債，直至借款企業(yè)資不抵債。這時(shí)周某等人進(jìn)行了最后一輪“洗空”，目標(biāo)直奔企業(yè)優(yōu)質(zhì)股權(quán)。

2010年起，周某等人利用這種方式共騙取銀行貸款6700萬(wàn)元，騙取銀行承兌匯票差額4億余元，造成銀行損失8800余萬(wàn)元。

“兩高兩部”《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》中規(guī)定的“套路貸”有五種形式，但是不限于規(guī)定的五種形式。本案中，檢察機(jī)關(guān)認(rèn)為當(dāng)企業(yè)在還錢的時(shí)候，周某等人拼湊“有借無(wú)還”銀行流水，捏造虛設(shè)“新債務(wù)”，這種犯罪手法與“制造資金走賬流水等虛假給付事實(shí)”實(shí)質(zhì)相當(dāng)。

而企業(yè)借款時(shí)，周某等人還要求企業(yè)設(shè)定股權(quán)質(zhì)押，并設(shè)置流質(zhì)的條款陷阱，后利用控制借款人的網(wǎng)銀賬號(hào)之機(jī)，讓企業(yè)遭遇斷貸，股權(quán)質(zhì)押陷阱實(shí)現(xiàn)后豪奪企業(yè)股權(quán)，這也屬于新型“套路貸”。

打財(cái)斷血 涉案財(cái)產(chǎn)已啟動(dòng)返還流程

在提前介入階段，檢察機(jī)關(guān)建議公安機(jī)關(guān)專門成立資產(chǎn)偵查組，檢察機(jī)關(guān)掃黑除惡辦案團(tuán)隊(duì)內(nèi)設(shè)“打財(cái)斷血”組，結(jié)合證據(jù)繪制資金、資產(chǎn)流轉(zhuǎn)圖，實(shí)現(xiàn)專項(xiàng)資產(chǎn)臺(tái)賬動(dòng)態(tài)管理，持續(xù)督促追贓挽損。

既查清“明財(cái)”，也查清“暗財(cái)”。讓被害人快速拿到被侵占的財(cái)產(chǎn)。

為了住上新房安享晚年，徐州市一企業(yè)百余名老職工籌集近億元購(gòu)房款，后作為部分出讓金拍得一宗土地。周某設(shè)置層層圈套騙得該借款企業(yè)此宗土地使用權(quán)后，又采取各種手段取得退地款。老職工們?cè)瓉?lái)的宿舍已經(jīng)被拆除，眼見(jiàn)房?jī)r(jià)飛漲，但企業(yè)原來(lái)許諾的新房毫無(wú)著落，職工依法起訴后，周某又控制多家企業(yè)進(jìn)行虛假訴訟，凍結(jié)退地款賬戶，使得老職工多年拿不回購(gòu)房款。

對(duì)比相關(guān)文件后，檢察機(jī)關(guān)認(rèn)為這宗土地屬于被害人的資產(chǎn)，權(quán)屬明晰且無(wú)爭(zhēng)議，建議突破以往刑事判決后執(zhí)行處置模式，及時(shí)明確認(rèn)定和處置意見(jiàn)。在起訴前，該筆財(cái)產(chǎn)被優(yōu)先分批處置，168名職工的8000余萬(wàn)元購(gòu)房款全部返還到位。

“真的非常感謝，這錢是我們的命啊！”拿回40余萬(wàn)元購(gòu)房款的鄧先生沒(méi)想到他的錢能失而復(fù)得。

移送審查起訴后，面對(duì)公安機(jī)關(guān)移送過(guò)來(lái)多達(dá)300多個(gè)G的電子勘驗(yàn)材料，檢察機(jī)關(guān)重點(diǎn)盯準(zhǔn)了周某犯罪組織到底有多少“黑財(cái)”。

“打財(cái)斷血”組的辦案檢察官對(duì)勘驗(yàn)證據(jù)一一“過(guò)篩”，發(fā)現(xiàn)微信聊天記錄中有一份周某繼子購(gòu)買精品公寓的證據(jù)，通過(guò)比對(duì)細(xì)節(jié)，認(rèn)為該房產(chǎn)是用違法所得購(gòu)買，建議沒(méi)收，同時(shí)發(fā)現(xiàn)周某在蘇州市購(gòu)買的兩處房產(chǎn)正在售出，隨即要求公安聯(lián)系買受人停止支付房款。

目前，該案已判決生效，其余的涉案財(cái)產(chǎn)已啟動(dòng)返還流程。“‘打財(cái)斷血’工作中，我們將準(zhǔn)確定罪量刑與妥善處置財(cái)物、查漏補(bǔ)缺與甄別權(quán)屬、定罪量刑與涉案財(cái)產(chǎn)‘三個(gè)同步進(jìn)行’貫穿全過(guò)程，確保依法、合規(guī)、及時(shí)、正確處置涉案財(cái)產(chǎn)。”作為該案辦案團(tuán)隊(duì)核心成員的徐州市檢察院副檢察長(zhǎng)鮑書華說(shuō)道。

關(guān)鍵詞： 黑社會(huì) 老大 侵吞 多家